Doanh thu Tết chiếm tới 60% cả năm, nhiều doanh nghiệp vẫn hụt tiền

Nghịch lý này được các chuyên gia nêu tại tọa đàm “Khơi thông dòng tiền - Bứt tốc mùa Tết” do VPBank SME và Casso tổ chức tại TP. Hồ Chí Minh.

Các chuyên gia tham gia tọa đàm (từ phải sang trái): ông Lương Khải Hoàng, bà Nguyễn Thị Minh Nghĩa và ông Lâm Minh Chánh.

Theo các chuyên gia, cuối năm là thời điểm đơn hàng tăng mạnh. Nhưng để thực hiện đơn hàng, doanh nghiệp phải bỏ tiền trước cho nguyên vật liệu, hàng hóa, nhân công và vận hành. Trong khi đó, các khoản phải thu chưa kịp quay vòng. Đơn hàng càng lớn, áp lực vốn lưu động càng cao.

Ông Lâm Minh Chánh, chuyên gia tài chính, quản trị doanh nghiệp, cho biết nhiều chủ doanh nghiệp chỉ nhìn vào doanh thu từ đơn hàng lớn mà chưa tính đủ số vốn cần để thực hiện. Hệ quả là kinh doanh có lãi nhưng vẫn thiếu tiền thanh toán.

“Doanh thu quan trọng, lợi nhuận quan trọng hơn, nhưng dòng tiền còn quan trọng gấp mấy lần”, ông Chánh nói.

Ông Chánh khuyến nghị doanh nghiệp lập kế hoạch dự báo doanh thu, chi phí, lợi nhuận và dòng tiền cho ít nhất 6 tháng. Doanh nghiệp cũng nên đàm phán giãn thời hạn thanh toán với nhà cung cấp, tìm cách thu tiền trước từ khách hàng và kiểm soát chi phí. Vốn vay ngắn hạn cần dùng đúng mục đích, không đầu tư vào tài sản dài hạn để tránh mất cân đối thanh khoản.

Bà Nguyễn Thị Minh Nghĩa, Giám đốc cao cấp Phát triển đối tác số của VPBank cho biết, nhu cầu vốn của doanh nghiệp thường tăng mạnh trong quý IV. Tiền được dùng để dự trữ hàng hóa, mở rộng kinh doanh và trả chi phí vận hành. Doanh nghiệp không nên đợi đến khi thiếu vốn mới đi vay. Thay vào đó, có thể chuẩn bị trước hạn mức tín dụng hoặc tài khoản thấu chi. Khoản này không phát sinh lãi nếu chưa sử dụng.

“Thay vì đợi đến lúc thiếu vốn mới đi vay, doanh nghiệp nên chủ động chuẩn bị trước hạn mức tín dụng hoặc tài khoản thấu chi. Khi cần thì dùng ngay, còn chưa dùng thì không phát sinh lãi”, bà Nghĩa nói.

Dù vậy, không ít doanh nghiệp có doanh thu, đơn hàng thực tế nhưng vẫn khó vay vốn. Nguyên nhân, theo bà Nghĩa, là dữ liệu tài chính thiếu minh bạch. Nhiều nơi vẫn dùng tài khoản cá nhân để giao dịch, thanh toán bằng tiền mặt hoặc không ghi nhận đủ doanh thu. Điều này khiến ngân hàng khó đánh giá dòng tiền và khả năng trả nợ.

Tọa đàm chia sẻ giải pháp quản trị dòng tiền, số hóa vận hành và tiếp cận vốn cho doanh nghiệp mùa cao điểm cuối năm.

Để xử lý vướng mắc này, VPBank SME và Casso phát triển giải pháp vay vốn số Casso Capital, dựa trên dữ liệu tài chính và hóa đơn điện tử. Doanh nghiệp có thể vay từ 50 đến 500 triệu đồng. Thời gian giải ngân tối đa 4 giờ nếu đáp ứng điều kiện phê duyệt.

Hồ sơ đăng ký gồm dữ liệu từ 3 hóa đơn điện tử đầu ra và một báo cáo tài chính, bên cạnh các tiêu chí thẩm định khác. Toàn bộ quy trình từ xác thực khách hàng, nộp hồ sơ đến phê duyệt được thực hiện trực tuyến.

Đại diện VPBank cho biết ngân hàng sẽ xem xét nâng hạn mức cho khách hàng có lịch sử trả nợ tốt. Với doanh nghiệp mới thành lập, ngân hàng có sản phẩm MiniFlex.

Ngoài chuyện vốn, mùa cao điểm còn tạo áp lực lên khâu vận hành. Ông Lương Khải Hoàng, Giám đốc Khối Giải pháp MicroSME của Casso, cho biết khi đơn hàng tăng mạnh, việc quản lý giao dịch, đối soát và xuất hóa đơn thủ công dễ thành điểm nghẽn. Theo ông, doanh nghiệp cần chuẩn hóa quy trình, kết nối dữ liệu và tự động hóa các khâu tài chính.

Casso giới thiệu các công cụ Casso Flow, Casso Table, payOS và Casso Xinvoice. Các công cụ này kết nối dữ liệu bán hàng, thanh toán, đối soát và hóa đơn điện tử. Theo ông Hoàng, dữ liệu được chuẩn hóa cũng là cơ sở để ngân hàng đánh giá hoạt động kinh doanh khi doanh nghiệp đề nghị vay vốn.