Cần cá nhân hóa hành trình đầu tư của mỗi nhà đầu tư

Bên lề Hội nghị “Đầu tư thông minh trong Kỷ nguyên số: Nhận diện cơ hội đầu tư qua các quỹ”, trao đổi với Tạp chí Kinh tế - Tài chính, ông Phan Anh Tuấn, Phó Chủ tịch HĐQT của Công ty cổ phần Quản lý quỹ PVI (PVI AM) cho biết, công nghệ giúp nhà đầu tư tiếp cận thị trường nhanh hơn, nhiều thông tin và sản phẩm hơn. Điều quan trọng là mỗi người cần hiểu mục tiêu, hành vi tài chính và mức độ rủi ro mình có thể chấp nhận, đồng thời, để tiếp cận tốt hơn với nhóm nhà đầu tư trẻ, quan trọng không phải là thay đổi sản phẩm để phù hợp với từng cá nhân, mà là cá nhân hóa hành trình đầu tư của mỗi nhà đầu tư.

Ông Phan Anh Tuấn Phó Chủ tịch HĐQT của Công ty cổ phần Quản lý quỹ PVI

Phóng viên: Công nghệ đang giúp người trẻ tiếp cận đầu tư ngày càng dễ dàng. Tuy nhiên, nhà đầu tư trẻ cần trang bị những kiến thức tài chính nền tảng nào để đưa ra quyết định đầu tư hiệu quả hơn, thưa ông?

Ông Phan Anh Tuấn: Tôi thấy rằng, công nghệ đang mang lại rất nhiều thuận lợi cho các bạn trẻ. Thế hệ các bạn trẻ bây giờ rất quen thuộc với công nghệ, thích trải nghiệm những thành quả mới và nhờ đó, việc tiếp cận đầu tư cũng trở nên dễ dàng, nhanh chóng hơn. Các bạn có nhiều công cụ, nhiều thông tin hơn để hỗ trợ quá trình ra quyết định.

Tuy nhiên, có nhiều thông tin hơn chưa chắc đã đồng nghĩa với việc đưa ra quyết định đầu tư chính xác hơn. Theo tôi, hành trình đầu tư của mỗi người không nên bắt đầu bằng câu hỏi nên chọn sản phẩm nào, mà trước hết phải hiểu mình đang có mối quan hệ như thế nào với đồng tiền, cách mình quản lý tài chính và hành vi tài chính của bản thân ra sao.

Khi hiểu được những điều đó, cùng với mối quan hệ giữa lợi nhuận và rủi ro, mục tiêu tài chính và thời gian đầu tư, chúng ta sẽ biết mình phù hợp với lựa chọn nào hơn.

Vì vậy, dù công nghệ có thể giúp các bạn trẻ đầu tư nhanh và thuận tiện hơn, kiến thức tài chính nền tảng vẫn rất quan trọng. Có một nền tảng kiến thức tài chính sẽ giúp các bạn sử dụng công nghệ tốt hơn và đưa ra những quyết định đầu tư phù hợp, hiệu quả hơn.

Phóng viên: Thưa ông, việc đẩy mạnh phân phối chứng chỉ quỹ qua nền tảng số sẽ giúp nhà đầu tư tiếp cận kênh đầu tư này thuận lợi hơn như thế nào?

Ông Phan Anh Tuấn: Việc phân phối chứng chỉ quỹ qua nền tảng số mang lại cho nhà đầu tư 4 thuận lợi rõ rệt, có thể gói gọn trong 4 chữ “dễ”, đó là dễ bắt đầu, dễ tiếp cận, dễ tích lũy và dễ đa dạng hóa. Với những thuận lợi này, nhà đầu tư, đặc biệt là người trẻ, có thể tiếp cận đầu tư một cách dễ dàng và thuận tiện hơn rất nhiều.

Phóng viên: Vậy các công ty quản lý quỹ có cần thay đổi sản phẩm để tiếp cận tốt hơn với nhóm nhà đầu tư trẻ, thưa ông?

Ông Phan Anh Tuấn: Theo quan điểm của Công ty cổ phần Quản lý Quỹ PVI, tôi cho rằng vấn đề không nằm ở việc các công ty quản lý quỹ phải thay đổi sản phẩm để phù hợp với từng cá nhân, mà quan trọng hơn là làm thế nào để cá nhân hóa hành trình đầu tư của mỗi nhà đầu tư.

Trước hết, nhà đầu tư cần hiểu rõ mục tiêu của mình là gì, mức độ rủi ro có thể chấp nhận ra sao, từ đó hình thành định hướng và phương án đầu tư phù hợp. Khi đã xác định được những yếu tố này, các sản phẩm của công ty quản lý quỹ sẽ đóng vai trò hỗ trợ để hành trình đầu tư của họ trở nên chính xác và thuận lợi hơn.

Nói cách khác, thay vì cố gắng thiết kế một sản phẩm riêng cho từng nhóm nhà đầu tư, điều quan trọng là giúp mỗi người hiểu rõ nhu cầu, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của mình, sau đó lựa chọn sản phẩm phù hợp với hành trình đầu tư đó.

Phóng viên: Hiện danh mục đầu tư của các quỹ cũng có sự tham gia của trái phiếu doanh nghiệp. Trong khi đó, khả năng tiếp cận trực tiếp loại tài sản này của nhà đầu tư cá nhân có những giới hạn nhất định. Ông nhìn nhận vấn đề này như thế nào, đặc biệt đối với các nhà đầu tư trẻ muốn tham gia thị trường trái phiếu doanh nghiệp?

Ông Phan Anh Tuấn: Tôi muốn chia sẻ rằng pháp luật đã có những quy định cụ thể về đối tượng được tham gia đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, trong đó có những loại trái phiếu chỉ dành cho phạm vi nhà đầu tư chuyên nghiệp. Điều này xuất phát từ đặc thù của sản phẩm, bởi khi tham gia đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, nhà đầu tư cần có kiến thức chuyên sâu và năng lực nhất định để đánh giá cơ hội cũng như các rủi ro liên quan.

Vì vậy, với các bạn trẻ muốn tiếp cận hình thức đầu tư này, điều đầu tiên là phải đáp ứng các tiêu chuẩn của nhà đầu tư chuyên nghiệp theo quy định. Bên cạnh đó, nhà đầu tư cũng cần trang bị đủ kiến thức và năng lực để hiểu sản phẩm mình tham gia, thay vì chỉ nhìn vào lợi suất hay kỳ vọng lợi nhuận.

Theo tôi, những điều kiện như vậy cũng giúp nhà đầu tư xác định rõ hơn liệu trái phiếu doanh nghiệp có thực sự phù hợp với năng lực, mục tiêu và hành trình đầu tư của mình hay không.

Phóng viên: Trân trọng cảm ơn ông!