 |
| Ảnh minh hoạ. |
Một trong những nội dung đáng chú ý nhất của dự thảo là việc điều chỉnh khái niệm “khoản vay có giá trị nhỏ”, nâng mức trần từ 100 triệu đồng lên tối đa 400 triệu đồng đối với các tổ chức tín dụng, đồng thời thiết lập mức riêng không quá 200 triệu đồng đối với các Quỹ tín dụng nhân dân.
Theo lý giải từ NHNN, việc sửa đổi này nhằm phù hợp với bối cảnh nền kinh tế hiện nay và tương quan đồng bộ với các quy định pháp luật khác. Đồng thời, việc tách riêng ngưỡng khoản vay nhỏ đối với hệ thống quỹ tín dụng nhân dân được xây dựng trên cơ sở đặc thù về quy mô hoạt động, năng lực tài chính và đối tượng khách hàng của khu vực này, góp phần đảm bảo tính thận trọng trong cấp tín dụng và phản ánh đúng bản chất của các khoản vay quy mô nhỏ, lẻ.
Số liệu tổng hợp về hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân đến thời điểm ngày 31/3/2025 cho thấy dư nợ bình quân mỗi khách hàng khoảng gần 300 triệu đồng, trong đó các khoản vay 200 triệu đồng chiếm khoảng 2,9% vốn điều lệ của hệ thống.
Cùng với việc điều chỉnh khái niệm khoản vay nhỏ, dự thảo Thông tư cũng bổ sung quy định liên quan đến hoạt động cho vay trong quá trình cơ cấu lại tổ chức tín dụng.
Cụ thể, dự thảo bổ sung khoản 3 vào Điều 1 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, quy định hoạt động cho vay được nêu trong phương án cơ cấu lại của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt sẽ được thực hiện theo phương án đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Theo NHNN, quy định này nhằm đồng bộ với các hình thức cấp tín dụng khác tại các thông tư liên quan và phù hợp với đặc thù hoạt động của các tổ chức tín dụng tham gia phương án chuyển giao bắt buộc. Trong các trường hợp này, các nội dung đặc thù được quy định trực tiếp tại phương án cơ cấu lại đã được phê duyệt, do đó cần có quy định tương thích trong Thông tư 39.
Một nội dung khác được điều chỉnh trong dự thảo liên quan đến các nhu cầu vốn không được cho vay. Theo quy định hiện hành, tổ chức tín dụng không được cho vay để trả nợ khoản vay nước ngoài hoặc khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng một số điều kiện nhất định.
Dự thảo sửa đổi quy định này theo hướng làm rõ tiêu chí xác định khoản vay nước ngoài chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Theo đó, khoản vay chưa được kéo dài thêm thời gian trả nợ gốc hoặc lãi so với kỳ hạn đã thỏa thuận, đồng thời chưa vượt quá thời hạn cho vay đã thỏa thuận ban đầu.
Dự thảo Thông tư cũng bổ sung quy định mới liên quan đến hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử. Cụ thể, trong trường hợp cho vay bằng phương tiện điện tử, tổ chức tín dụng phải quy định cụ thể giới hạn dư nợ cho vay đối với một khách hàng trong quy định nội bộ, bảo đảm phù hợp với quy định pháp luật.
Theo NHNN, việc bổ sung quy định này nhằm yêu cầu các tổ chức tín dụng tự chịu trách nhiệm và kiểm soát rủi ro dựa trên khẩu vị rủi ro của từng tổ chức tín dụng và năng lực quản trị trong trường hợp tổ chức tín dụng cho vay bằng phương tiện điện tử.
Ngoài ra, dự thảo cũng sửa đổi quy định liên quan đến việc nhận biết và xác minh thông tin khách hàng khi thực hiện cho vay bằng phương tiện điện tử. Theo đó, tổ chức tín dụng phải có giải pháp công nghệ để nhận biết và xác minh thông tin khách hàng, đồng thời chịu trách nhiệm về các rủi ro phát sinh.
Bên cạnh đó, tổ chức tín dụng phải lưu trữ đầy đủ các dữ liệu liên quan trong quá trình cho vay điện tử, bao gồm dữ liệu sinh trắc học, hình ảnh, âm thanh, số điện thoại thực hiện giao dịch và nhật ký giao dịch.
Theo NHNN, quy định nhằm phù hợp với bối cảnh thúc đẩy quá trình chuyển đổi số hiện nay, qua đó góp phần gia tăng hiệu quả sử dụng vốn của tổ chức tín dụng, gia tăng tiện ích, rút ngắn thời gian, thủ tục để phục vụ khách hàng.
