Techcombank lên kế hoạch lập ngân hàng con, hé lộ dư địa tín dụng cuối năm

Techcombank lên kế hoạch lập ngân hàng con tại Trung tâm Tài chính quốc tế Việt Nam (VIFC).

Techcombank vừa công bố Nghị quyết Hội đồng quản trị về việc chốt danh sách cổ đông để lấy ý kiến bằng văn bản đối với chủ trương thành lập ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Techcombank sở hữu 100% vốn tại Trung tâm Tài chính quốc tế Việt Nam (VIFC). Ngày đăng ký cuối cùng là 3/11/2026.

Trước Techcombank, cổ đông của 7 ngân hàng gồm Vietcombank, HDBank, SHB, MB, TPBank, LPBank và Nam A Bank đã thông qua chủ trương tương tự. Trong đó, Vietcombank và TPBank dự kiến vốn điều lệ ngân hàng con là 3.000 tỷ đồng. Gần đây, MSB cũng tiến hành lấy ý kiến cổ đông về kế hoạch này.

Cùng thời điểm, Hội đồng quản trị Techcombank thông qua việc tăng vốn góp tối đa 680 tỷ đồng tại Công ty cổ phần Bảo hiểm Phi nhân thọ Techcom (TCGIns), tương ứng 68 triệu cổ phần mệnh giá 10.000 đồng/cổ phần.

Bên cạnh đó, Techcombank đang triển khai phương án phát hành hơn 3,54 tỷ cổ phiếu trả cổ tức với tỷ lệ 50%, tương ứng cổ đông sở hữu 100 cổ phiếu được nhận thêm 50 cổ phiếu mới. Ngày đăng ký cuối cùng thực hiện quyền là 30/10/2026.

Nguồn phát hành lấy từ lợi nhuận lũy kế chưa phân phối theo báo cáo tài chính kiểm toán năm 2025. Sau đợt phát hành, vốn điều lệ dự kiến tăng từ khoảng 70.862 tỷ đồng lên 106.294 tỷ đồng.

Ngân hàng cũng dự kiến phát hành gần 30 triệu cổ phiếu theo chương trình lựa chọn cho người lao động (ESOP), với giá 10.000 đồng/cổ phiếu. Nếu hoàn tất cả hai đợt, vốn điều lệ Techcombank sẽ đạt khoảng 106.593 tỷ đồng. Trước đó, Ngân hàng Nhà nước đã chấp thuận cho ngân hàng tăng vốn điều lệ thêm tối đa gần 35.731 tỷ đồng.

Những kế hoạch trên được công bố trong bối cảnh kết quả kinh doanh của Techcombank tiếp tục tăng trưởng. Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2026, lợi nhuận trước thuế quý III đạt 10.375 tỷ đồng, tăng 25,8% so với cùng kỳ và là mức cao nhất từ trước đến nay theo quý.

Lũy kế 9 tháng, lợi nhuận trước thuế đạt 28.915 tỷ đồng, tăng 23,7%; lợi nhuận sau thuế đạt 23.014 tỷ đồng, tăng 21,3%. Tổng thu nhập hoạt động đạt 45.204 tỷ đồng, tăng 17,1%, trong đó thu nhập lãi thuần đạt 31.985 tỷ đồng, tăng 16,9%.

Đáng chú ý, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đạt 10.425 tỷ đồng, tăng 68,1%. Trong đó, thu từ dịch vụ mua hẳn miễn truy đòi bộ chứng từ theo thư tín dụng (L/C) đạt 2.922 tỷ đồng, tăng hơn 4,3 lần; dịch vụ thanh toán và tiền mặt đạt 6.452 tỷ đồng, tăng 32,4%; dịch vụ bảo hiểm đạt 2.148 tỷ đồng, tăng 141,3%.

Tại cuộc gặp gỡ nhà đầu tư cá nhân công bố kết quả kinh doanh quý III/2026 mới đây, bà Bùi Thị Thu Thủy, Giám đốc cao cấp Quản trị tài chính doanh nghiệp Techcombank cho biết, thu nhập lãi thuần tăng nhờ mở rộng quy mô bảng cân đối kế toán và sự phục hồi của biên lãi thuần (NIM). Trong khi đó, bảo hiểm, tài trợ thương mại, thẻ và ngoại hối tiếp tục đóng góp vào tăng trưởng thu nhập phí.

Về hiệu quả hoạt động, chi phí hoạt động 9 tháng đạt 13.784 tỷ đồng, tăng 18,7%, với tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) ở mức 30,5%. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng giảm 30,5%, còn 2.504 tỷ đồng, góp phần vào tăng trưởng lợi nhuận.

Theo đại diện ngân hàng, lợi suất tài sản sinh lời trong quý III đạt 8,4%, trong khi chi phí vốn tăng lên 5,2% do cạnh tranh huy động. Biên lãi thuần (NIM) duy trì ở mức 3,5%; tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) đạt 2,5% và tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt 16,3%.

Đến ngày 30/9/2026, tổng tài sản hợp nhất của Techcombank đạt 1,318 triệu tỷ đồng, tăng 10,6% so với đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng đạt 868.473 tỷ đồng, tăng 13,1%, trong khi tiền gửi khách hàng đạt 661.390 tỷ đồng, tăng 6,9%.

Theo thông tin tại cuộc gặp nhà đầu tư, tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng 39% từ đầu năm, còn cho vay tín chấp tăng 95%. Đối với bất động sản, tỷ trọng dư nợ giảm từ 34% tại quý III/2025 xuống 30%, trong khi tín dụng dành cho xây dựng và hạ tầng tăng 62% so với quý II và tăng 153% so với đầu năm.

Ở chiều ngược lại, cho vay mua nhà cá nhân tăng trưởng chậm hơn. Theo ông Nguyễn Anh Tuấn, Phó Tổng Giám đốc, Giám đốc Khối Ngân hàng bán lẻ Techcombank, mặt bằng lãi suất cao khiến người mua nhà kéo dài thời gian ra quyết định, ảnh hưởng đến tốc độ giải ngân mới.

Một nội dung đáng chú ý tại cuộc gặp nhà đầu tư là hạn mức tăng trưởng tín dụng trong những tháng cuối năm. Bà Bùi Thị Thu Thủy cho biết, Techcombank chưa nhận thêm hạn mức tăng trưởng tín dụng chung, hiện vẫn quản lý theo hạn mức khoảng 12% được giao từ đầu năm.

Tuy nhiên, theo số liệu quản trị được công bố tại hội nghị, tăng trưởng tín dụng thực tế 9 tháng đạt 16,3%, bao gồm dư nợ cho các dự án trọng điểm quốc gia và nhà ở xã hội nằm ngoài hạn mức thông thường.

Về kế hoạch cuối năm, bà Thủy cho biết, Techcombank dự kiến tăng trưởng tín dụng cả năm 2026 nhỉnh hơn mức 18,4% của năm 2025. Ba lĩnh vực trọng tâm trong quý IV gồm tài trợ các dự án cơ sở hạ tầng trọng điểm, doanh nghiệp nhỏ và vừa theo chuỗi giá trị và cho vay tín chấp cá nhân có chọn lọc.

Hiện dư nợ tài trợ các dự án hạ tầng chiếm khoảng 7% tổng dư nợ Techcombank. Ngân hàng cho biết việc lựa chọn dự án dựa trên tình trạng pháp lý, năng lực chủ đầu tư và hiệu quả sử dụng vốn. Trong quý III/2026, Techcombank cũng huy động thành công khoản vay hợp vốn quốc tế trị giá 1 tỷ USD.

Về chất lượng tài sản, tổng nợ xấu nhóm 3, 4 và 5 tại cuối tháng 9 đạt 11.048 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ nợ xấu 1,36%, tăng so với mức 1,13% cuối năm 2025. Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng đạt 11.832 tỷ đồng, đưa tỷ lệ bao phủ nợ xấu lên khoảng 107%.

Đối với triển vọng năm 2027, ông Nguyễn Anh Tuấn cho biết Techcombank đang xây dựng kế hoạch theo ba định hướng: đa dạng hóa nguồn thu phí nhằm bù đắp áp lực lên NIM, mở rộng các phân khúc cho vay có hiệu quả sinh lời cao và tối ưu chi phí huy động thông qua gia tăng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA).