Ngân hàng Nhà nước yêu cầu chấn chỉnh công tác thanh toán, tăng kiểm soát gian lận

Ảnh minh hoạ.

Theo NHNN, các đơn vị cần tập trung triển khai đồng bộ các giải pháp kiểm soát rủi ro, tăng cường giám sát giao dịch và quản lý chặt các đơn vị chấp nhận thanh toán, nhằm bảo đảm an toàn hệ thống và bảo vệ khách hàng.

Cụ thể, cơ quan quản lý yêu cầu quán triệt và tuân thủ nghiêm các quy định pháp luật về mở và sử dụng tài khoản thanh toán, hoạt động thẻ ngân hàng, ví điện tử, đồng thời đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật trong cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

Đáng chú ý, NHNN nhấn mạnh yêu cầu kiểm soát chặt chẽ lệnh thanh toán. Khi thực hiện giao dịch, các tổ chức tín dụng phải đảm bảo lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ, trong đó thông tin về số hiệu tài khoản và tên tài khoản của khách hàng phải được hiển thị đầy đủ, chính xác trên chứng từ thanh toán theo quy định tại Thông tư số 15/2024/TT-NHNN đã được sửa đổi, bổ sung.

Một trọng tâm khác là việc rà soát toàn bộ quy trình phát triển và quản lý đơn vị chấp nhận thanh toán. NHNN yêu cầu các đơn vị kiểm tra lại các hợp đồng, thỏa thuận với đối tác; thực hiện đầy đủ quy trình nhận biết và xác minh đơn vị chấp nhận thanh toán, bao gồm thông tin về loại hình kinh doanh, giấy tờ pháp lý, số định danh và thông tin người đại diện hợp pháp. Dữ liệu phải được cập nhật thường xuyên, đảm bảo tính chính xác và xác thực.

Cùng với đó, các tổ chức phải thực hiện đánh giá, phân loại đơn vị chấp nhận thanh toán theo mức độ rủi ro, tăng cường theo dõi, giám sát và có biện pháp quản lý phù hợp đối với từng nhóm đối tượng. NHNN cũng yêu cầu cập nhật thường xuyên bộ tiêu chí nhận diện các đơn vị chấp nhận thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, dựa trên dữ liệu vận hành và kết quả kiểm tra, giám sát thực tế.

Đặc biệt, các đơn vị phải thực hiện nghiêm việc báo cáo danh sách các đơn vị chấp nhận thanh toán có dấu hiệu vi phạm trên Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán (SIMO). Đồng thời, cần thường xuyên đối chiếu thông tin đơn vị chấp nhận thanh toán với dữ liệu trên hệ thống này để kịp thời phát hiện và xử lý các trường hợp rủi ro.

NHNN cũng yêu cầu tăng cường giám sát giao dịch trên toàn hệ thống, bao gồm giao dịch tại quầy, ngân hàng trực tuyến, ứng dụng thanh toán và tại các đơn vị chấp nhận thanh toán. Các đơn vị phải chủ động phát hiện các giao dịch bất thường, có dấu hiệu nghi ngờ để kịp thời ngăn chặn các hành vi như thanh toán khống, chuyển tiền trái phép, lừa đảo chiếm đoạt tài sản hoặc các vi phạm khác.

Song song với các biện pháp kỹ thuật và quản trị, cơ quan quản lý yêu cầu đẩy mạnh công tác truyền thông tới khách hàng. Các tổ chức tín dụng và trung gian thanh toán cần tăng cường cảnh báo về rủi ro lộ lọt thông tin cá nhân khi giao dịch trực tuyến; phổ biến các phương thức, thủ đoạn gian lận mới để người dân chủ động phòng tránh.

NHNN cũng nhấn mạnh việc tuyên truyền các hành vi bị nghiêm cấm, như sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử cho mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo; đồng thời cảnh báo người dân không cho thuê, cho mượn, mua bán tài khoản hoặc thông tin tài khoản dưới mọi hình thức.