Ngân hàng dừng chia nhỏ lệnh chuyển tiền lớn, siết an toàn giao dịch

Ngân hàng Nhà nước đã và đang triển khai đồng bộ nhiều giải pháp nhằm phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán. Ảnh minh hoạ: AI

Trước đây, để hỗ trợ khách hàng chuyển tiền nhanh 24/7 qua hệ thống của Napas, nhiều ngân hàng đã thiết lập chức năng tự động tách một khoản tiền lớn thành nhiều giao dịch nhỏ dưới 500 triệu đồng. Với cách làm này, chỉ cần xác thực sinh trắc học một lần, toàn bộ giao dịch vẫn được xử lý ngay lập tức, kể cả vào ban đêm hoặc ngày nghỉ.

Tuy nhiên, từ ngày 21/4/2026, các khoản chuyển liên ngân hàng có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên sẽ phải thực hiện qua luồng Thanh toán điện tử liên ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN). Theo cơ chế này, thời gian xử lý giao dịch có thể kéo dài nhiều giờ, thậm chí sang ngày làm việc tiếp theo nếu thực hiện ngoài giờ hành chính.

Việc thay đổi này được triển khai nhằm tuân thủ quy định tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, trong đó nêu rõ các giao dịch liên ngân hàng từ 500 triệu đồng trở lên không được thực hiện qua hệ thống bù trừ điện tử, đồng thời không được phép chia nhỏ thành nhiều lệnh để xử lý qua hệ thống này.

Vụ Thanh toán, NHNN cho biết, việc chia/tách lệnh thanh toán có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên thành nhiều lệnh nhỏ hơn nhưng chỉ thực hiện đối chiếu thông tin sinh trắc học một lần là không đảm bảo tuân thủ quy định hiện hành, đồng thời có thể bị các đối tượng xấu lợi dụng cho mục đích lừa đảo, gian lận.

Vì thế, dù quy định mới khiến việc chuyển tiền số lượng lớn không còn thuận tiện như trước, song đây được xem là giải pháp cần thiết nhằm bảo vệ tài sản của khách hàng trong bối cảnh các hình thức lừa đảo công nghệ cao ngày càng gia tăng.

Để thích ứng với thay đổi này, theo các chuyên gia, khách hàng có thể lựa chọn thực hiện một lệnh chuyển duy nhất với giá trị từ 500 triệu đồng trở lên và chấp nhận thời gian xử lý dài hơn theo luồng thanh toán thông thường. Với cách này, trong trường hợp phát hiện dấu hiệu bất thường, ngân hàng có thêm thời gian để kiểm tra và kịp thời phong tỏa giao dịch.

Ngoài ra, nếu cần tiền được chuyển ngay, khách hàng có thể chủ động chia nhỏ khoản tiền thành nhiều giao dịch dưới 500 triệu đồng. Tuy nhiên, mỗi giao dịch đều phải thực hiện xác thực sinh trắc học riêng biệt, nhằm đảm bảo chính chủ đang thực hiện giao dịch.

Song song với việc điều chỉnh quy trình chuyển tiền, ngành Ngân hàng cũng tăng cường các giải pháp quản lý rủi ro. Ông Lê Văn Tuyên, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) cho hay, trước bối cảnh các hành vi gian lận, lừa đảo giao dịch ngân hàng qua không gian mạng gia tăng, NHNN đã và đang triển khai đồng bộ nhiều giải pháp trọng tâm nhằm tăng cường quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán.

Theo dữ liệu từ Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán (Hệ thống SIMO), tính đến ngày 12/4/2026 đã có trên 3,7 triệu lượt khách hàng nhận được cảnh báo rủi ro. Trong số này, hơn 1,2 triệu lượt giao dịch đã được tạm dừng hoặc hủy bỏ sau khi khách hàng nhận cảnh báo, với tổng giá trị giao dịch gần 4,17 nghìn tỷ đồng.

Cùng với đó, cơ quan quản lý cũng tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý nhằm nâng cao mức độ an toàn trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt. Nhiều quy định mới đã được ban hành liên quan đến định danh khách hàng, xác thực sinh trắc học và quản lý tài khoản thanh toán, qua đó tăng cường khả năng phát hiện và ngăn chặn các hành vi gian lận.

Ngành ngân hàng đồng thời phối hợp với các cơ quan chức năng triển khai việc làm sạch dữ liệu khách hàng thông qua kết nối với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Tính đến ngày 20/3/2026, toàn ngành đã đối chiếu thông tin sinh trắc học đối với hơn 151,4 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và hơn 1,82 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức.