Giao dịch cao điểm mùa Tết, TPBank dựng “hàng rào số” bảo vệ khách hàng

Chủ động ngăn chặn rủi ro từ điểm chạm đầu tiên

Những ngày cận Tết, các giao dịch ngân hàng diễn ra nhanh và dồn dập hơn bao giờ hết. Chỉ một cuộc gọi mạo danh, một tin nhắn quen tên hay một lời nhờ chuyển tiền “gấp” cũng có thể khiến người dùng rơi vào bẫy lừa đảo nếu thiếu kiểm chứng. Thực tế đã ghi nhận không ít trường hợp mất tiền chỉ trong vài phút, khi người dùng chưa kịp xác minh thông tin.

Trong bối cảnh đó, bảo đảm an toàn giao dịch không thể chỉ dừng lại ở các khuyến cáo chung, mà cần những giải pháp có khả năng can thiệp kịp thời ngay tại thời điểm khách hàng thao tác chuyển tiền. Chia sẻ về vấn đề này, Tổng Giám đốc TPBank – Nguyễn Hưng cho biết, thực tế, các đối tượng lừa đảo có rất nhiều kịch bản để lừa người dân. Tuy nhiên, khi người dân ra ngân hàng chuyển tiền, ngân hàng sẽ có những biện pháp để hỗ trợ, nhằm ngăn chặn các giao dịch đáng ngờ.

Ông Nguyễn Hưng - Tổng Giám đốc TPBank.

"Tại TPBank, chúng tôi hiện đã có một hệ thống kết nối với Bộ Công an, dữ liệu chung của Ngân hàng Nhà nước. Nhờ vậy, chúng tôi có thể nhận diện, cảnh báo những số tài khoản lừa đảo và ngăn chặn giao dịch đáng ngờ”, ông Nguyễn Hưng chia sẻ.

Theo lãnh đạo TPBank, việc chủ động can thiệp ngay tại “điểm chạm” giao dịch là yếu tố then chốt, giúp hạn chế tối đa các rủi ro không đáng có cho khách hàng, đặc biệt trong những thời điểm nhạy cảm như mùa lễ, Tết.

Để bảo vệ khách hàng một cách toàn diện, TPBank đã tiên phong triển khai hệ thống cảnh báo rủi ro lừa đảo đồng bộ trên toàn bộ các kênh giao dịch, bao gồm App TPBank, ứng dụng TPBank Biz dành cho khách hàng doanh nghiệp, hệ thống ATM/LiveBank và tại quầy giao dịch.

Hệ thống này hoạt động dựa trên kết nối trực tiếp với SIMO (System for Intelligent Monitoring and Oversight) do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam triển khai, đồng thời tích hợp dữ liệu từ Bộ Công an (A05), giúp đa dạng hóa và tăng độ chính xác của các nguồn cảnh báo. Ngay khi phát hiện tài khoản thụ hưởng có dấu hiệu rủi ro, hệ thống TPBank sẽ tự động kích hoạt cảnh báo hoặc chặn giao dịch, tùy theo mức độ nghiêm trọng.

Cụ thể, khi khách hàng thực hiện chuyển tiền, hệ thống sẽ kiểm tra thông tin tài khoản người nhận theo thời gian thực. Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường hoặc liên quan đến các hành vi gian lận, cảnh báo sẽ hiển thị ngay trên màn hình ứng dụng hoặc được giao dịch viên thông báo trực tiếp tại quầy, giúp khách hàng cân nhắc kỹ trước khi tiếp tục.

Đáng chú ý, cơ chế này được thiết kế linh hoạt theo nhiều cấp độ. Với các tài khoản thụ hưởng có mức rủi ro thấp hoặc đang trong diện theo dõi, khách hàng vẫn có quyền quyết định sau khi đã được cảnh báo. Trong khi đó, với các tài khoản được xác định có rủi ro cao, giao dịch sẽ bị từ chối nhằm ngăn chặn nguy cơ tiền bị chuyển đi trong các tình huống nguy hiểm.

Anh Quang Hùng (36 tuổi, Hà Nội) cho hay, anh từng nhận được tin nhắn từ một người tự xưng là bạn, nhờ chuyển tiền gấp để đặt cọc hàng Tết.

“Do đang có việc gấp, tôi cũng không kiểm tra lại. Nhưng khi thao tác chuyển tiền trên ứng dụng TPBank thì hệ thống hiện cảnh báo. Nhờ vậy tôi dừng lại kiểm tra và phát hiện đó là tài khoản lừa đảo. Nếu không có cảnh báo này, có lẽ tôi đã mất tiền vì chủ quan”, anh Hùng nói.

Nâng cao bảo mật bằng sinh trắc học và trải nghiệm số

Song song với việc kiểm soát rủi ro từ bên ngoài, TPBank cũng không ngừng nâng cao tiêu chuẩn bảo mật từ chính người dùng. Ngân hàng đã sớm ứng dụng các công nghệ sinh trắc học như xác thực vân tay, khuôn mặt và giọng nói, biến người dùng trở thành “mật khẩu” cho mọi giao dịch.

Bên cạnh đó, TPBank là một trong những ngân hàng tiên phong tích hợp với nền tảng định danh điện tử quốc gia VNeID, tạo nên cơ chế xác thực kép an toàn và thống nhất. Việc kết hợp sinh trắc học với dữ liệu định danh VNeID đóng vai trò quan trọng trong các giao dịch có độ nhạy cao như đăng ký dịch vụ mới, thay đổi thông tin hay thực hiện các giao dịch giá trị lớn, giúp đảm bảo tính chính chủ và hợp lệ trong toàn bộ quy trình.

TPBank sở hữu hệ thống kết nối với Bộ Công An, dữ liệu chung của Ngân hàng Nhà nước, giúp nhận diện, cảnh báo những số tài khoản lừa đảo và ngăn chặn giao dịch đáng ngờ.

Ngoài yếu tố bảo mật, TPBank còn chú trọng đến trải nghiệm giao dịch thuận tiện và chính xác cho khách hàng. Với ChatPay - tính năng riêng có của TPBank, khách hàng có thể chuyển tiền nhanh chóng thông qua giao diện hội thoại trực quan, hạn chế tối đa rủi ro chuyển nhầm. Tính năng Paste to Pay cho phép hệ thống tự động bóc tách nội dung sao chép, giúp khớp chính xác thông tin tài khoản và số tiền, ngay cả khi giao dịch trong trạng thái vội vàng.

Chị Thảo My (32 tuổi, TP.HCM) chia sẻ: “Cuối năm tôi hay chuyển khoản gấp ngoài giờ hành chính. Việc xác thực khuôn mặt giúp tôi yên tâm về bảo mật, nhưng điều tôi thích nhất ở TPBank là ChatPay. Giao diện giống như nhắn tin, dễ kiểm tra lại lịch sử giao dịch và gần như không còn nỗi lo chuyển nhầm”.

Trong bối cảnh nhu cầu giao dịch tài chính tăng cao dịp Lễ, Tết - thời điểm tiềm ẩn nhiều rủi ro gian lận, việc TPBank chủ động xây dựng nhiều lớp bảo vệ không chỉ là giải pháp công nghệ, mà còn góp phần gìn giữ sự an tâm cho khách hàng trong những ngày đoàn viên. Khi các giải pháp bảo mật vận hành âm thầm phía sau, người dùng có thể yên tâm chi tiêu, trao gửi và kết nối yêu thương, khởi đầu năm mới một cách an toàn và trọn vẹn hơn.