Nếu như trước đây, số hóa chỉ dừng ở việc cung cấp dịch vụ trực tuyến cơ bản, thì nay, chiến lược công nghệ của các ngân hàng đã tiến lên cấp độ “cá nhân hóa thông minh”, tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn và điện toán đám mây vào mọi quy trình nghiệp vụ.

Các ứng dụng ngân hàng số như VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking hay NCB iziMobile không chỉ đóng vai trò kênh giao dịch, mà còn trở thành “trợ lý tài chính” giúp người dùng quản lý chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư. 

Đặc biệt, nhóm khách hàng sinh sau năm 1997 – Gen Z – đang trở thành động lực tăng trưởng quan trọng khi chiếm hơn một nửa cơ cấu khách hàng của nhiều ngân hàng thương mại.

Các chuyên gia nhận định, thế hệ người tiêu dùng mới này có yêu cầu cao về tính nhanh chóng, minh bạch và trải nghiệm liền mạch trên nền tảng số. Điều đó buộc các ngân hàng phải thay đổi căn bản tư duy vận hành, đầu tư mạnh cho công nghệ để duy trì sức hấp dẫn.

Không chỉ dừng ở Gen Z, thế hệ Gen Alpha – những người sinh từ năm 2010 trở đi – cũng đã sớm tiếp cận với dịch vụ tài chính. Các chuyên gia dự đoán đây sẽ là thế hệ đầu tiên hoàn toàn trưởng thành trong môi trường tài chính không tiền mặt.

Phát biểu tại sự kiện mới đây về thanh toán, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Phạm Tiến Dũng cho biết, ngành Ngân hàng đã và đang đạt được những kết quả nổi bật trong công cuộc chuyển đổi số, đổi mới sáng tạo. Các công nghệ tiên tiến như QR Code, thanh toán di động, sinh trắc học đã được ứng dụng rộng rãi để nâng cao chất lượng dịch vụ, tối ưu hóa quy trình và tạo ra những giá trị mới cho khách hàng. 

Phó Thống đốc bày tỏ tin tưởng, thế hệ trẻ - sinh ra trong thời đại số - sẽ không chỉ là người thụ hưởng mà còn là lực lượng dẫn dắt đổi thay, góp phần xây dựng một xã hội thanh toán thông minh, minh bạch, an toàn và bền vững.

Nắm bắt xu hướng đó, nhiều ngân hàng Việt Nam đã chủ động “đón đầu” bằng việc phát triển sản phẩm và ứng dụng dành riêng cho khách hàng nhỏ tuổi.

BIDV ra mắt ứng dụng Smart Kids – nền tảng nằm trong hệ sinh thái SmartBanking, cho phép phụ huynh mở tài khoản phụ, kiểm soát hạn mức chi tiêu và hướng dẫn con hình thành thói quen tiết kiệm.

Tương tự, Vietcombank, TPBank, MB hay Techcombank cũng triển khai các dòng thẻ phụ và tài khoản “junior” với giao diện thân thiện, tính năng giáo dục tài chính, giúp trẻ em tiếp cận khái niệm quản lý tiền bạc sớm và an toàn.

Song song với phát triển sản phẩm, các ngân hàng còn “rót tiền” khổng lồ cho hạ tầng công nghệ.

Năm 2024, ngành ngân hàng chứng kiến làn sóng đầu tư nền tảng kỹ thuật số lan rộng toàn hệ thống khi chi phí đầu tư công nghệ của các ngân hàng niêm yết đều tăng mạnh, đạt 32.437 tỷ đồng, so với mức 26.687 tỷ đồng trong năm 2023.

Nhóm ngân hàng thương mại có vốn nhà nước chi phối dẫn đầu về quy mô, với BIDV đầu tư 3.168 tỷ đồng, tăng 1,5 lần chỉ sau 3 năm. Tại VietinBank và Vietcombank, đầu tư cho chuyển đổi số trong năm 2024 lần lượt đạt 2.767 tỷ đồng và 2.479 tỷ đồng, duy trì đà tăng trưởng liên tục trong các năm gần đây.

Ở nhóm ngân hàng tư nhân, Sacombank dành hơn 2.300 tỷ đồng để mở rộng hạ tầng số, phục vụ gần 19 triệu khách hàng, trong đó 67% đã sử dụng kênh giao dịch trực tuyến. TPBank mạnh tay chi khoảng 1.000 tỷ đồng cho các dự án công nghệ, đặc biệt chú trọng ứng dụng AI và phân tích dữ liệu lớn để tối ưu hoạt động.

ACB cũng chi khoảng 1.000 tỷ đồng mỗi năm cho hạ tầng giao dịch, hệ thống lõi và bảo mật, đồng thời triển khai trí tuệ nhân tạo để nâng cao hiệu quả vận hành, kiểm soát rủi ro và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng.

Techcombank được xem là ngân hàng tiên phong về quy mô đầu tư công nghệ, với tổng chi hơn 500 triệu USD trong 5 năm qua. Ngân hàng này hiện hợp tác với các đối tác công nghệ hàng đầu thế giới như Visa, Amazon Web Services (AWS) và One Mount để phát triển hạ tầng blockchain, trí tuệ nhân tạo và điện toán đám mây.

Ông Jens Lottner - Tổng giám đốc Techcombank cho biết, ngân hàng đang hướng tới việc số hóa hoàn toàn quy trình nội bộ, đồng thời mở rộng ứng dụng công nghệ vào tất cả các mảng dịch vụ, từ thanh toán, bảo hiểm đến đầu tư.

Có thể thấy, chiến lược đầu tư số hóa hiện nay không chỉ nhằm mục tiêu nâng cao năng suất vận hành, mà còn là yếu tố sống còn để ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh. Khi hành vi tiêu dùng tài chính của người Việt ngày càng số hóa, ngân hàng nào chậm chân sẽ đánh mất cơ hội tiếp cận thế hệ khách hàng tiềm năng nhất.