Khơi thông cơ hội tiếp cận vốn của doanh nghiệp trong kỷ nguyên số

Những “rào cản” tiếp cận nguồn vốn của doanh nghiệp

Phân tích sâu hơn về vấn đề này tại Hội thảo “Minh bạch dòng tiền - Khơi thông nguồn vốn” do Công ty Hóa đơn TNHH điện tử M-invoice (M-invoice) tổ chức, ông Đặng Vĩnh Hà - Giám Đốc M-invoice Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh cho biết, trước thực trạng đáng lo ngại hiện nay là không ít doanh nghiệp dù sở hữu doanh thu tốt và có tệp khách hàng ổn định nhưng vẫn thường xuyên rơi vào tình trạng thiếu hụt dòng tiền một cách cục bộ.

Ông Đặng Vĩnh Hà, công ty M-invoice nêu lên những “rào cản” tiếp cận nguồn vốn của doanh nghiệp. Ảnh: Đức Mỹ

Ông Đặng Vĩnh Hà cho rằng, vấn đề cốt lõi nằm ở việc dòng tiền của doanh nghiệp chưa được ghi nhận kịp thời, chưa được số hóa và kết nối một cách đầy đủ trong hệ thống quản trị.

Khi dữ liệu thanh toán không phản ánh đúng, đủ các hoạt động kinh doanh thực tế, doanh nghiệp sẽ rơi vào tình trạng "mù" thông tin trong kiểm soát nội bộ, dẫn đến việc khó khăn trong việc chứng minh năng lực tài chính thực tế với các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng.

Thực tế cho thấy, nhiều đơn vị dù đã xây dựng được báo cáo tài chính và sở hữu đội ngũ kế toán chuyên nghiệp vẫn chưa được các tổ chức tài chính đánh giá cao. Nguyên nhân chủ yếu do dữ liệu tài chính thiếu tính nhất quán và rất khó để kiểm chứng một cách độc lập.

Đồng thời, sự rời rạc giữa các khâu từ bán hàng, thu tiền đến theo dõi công nợ đã tạo ra những "điểm mù" nguy hiểm, khiến dòng vốn của doanh nghiệp bị tắc nghẽn trong các quy trình thủ công và thiếu tính liên thông giữa các bộ phận.

Điều này đặt ra một thách thức lớn nhưng cũng là cơ hội để các doanh nghiệp nhìn nhận lại và thực hiện tái cấu trúc hệ thống quản trị tài chính của mình, bởi minh bạch dòng tiền hiện nay đã trở thành yếu tố then chốt quyết định khả năng sinh tồn thông qua việc tiếp cận nguồn vốn.

Bà Nguyễn Thị Ngọc Hạnh - Công ty NextPay nhận định dòng tiền như một “hồ sơ tín dụng sống” của mỗi doanh nghiệp. Ảnh: Đức Mỹ

Bà Nguyễn Thị Ngọc Hạnh - Giám đốc Vùng của Công ty chuyển đổi số NextPay đã đưa ra khái niệm và xem dòng tiền như một “hồ sơ tín dụng sống” của mỗi doanh nghiệp và việc minh bạch hóa dữ liệu tài chính là chìa khóa để doanh nghiệp tiếp cận các nguồn vốn một cách hiệu quả nhất.

Bà Nguyễn Thị Ngọc Hạnh nhấn mạnh, bằng cách thực hiện số hóa thông tin ngay từ hiện tại, các đơn vị kinh doanh có thể xây dựng nền tảng dòng tiền an toàn và đáng tin cậy trong mắt nhà đầu tư, từ đó có quyền tự do lựa chọn những hình thức hỗ trợ tài chính phù hợp với nhu cầu thực tế.

Đồng quan điểm, ông Nguyễn Thành Vũ - Giám đốc Chiến lược Công ty Cổ phần MicroFund khẳng định, năng lực số hóa cùng sự minh bạch số liệu đã trở thành điều kiện tiên quyết trong việc đánh giá tín dụng hiện nay. Một hệ thống dữ liệu rõ ràng không chỉ giúp các tổ chức tài chính đánh giá chính xác “sức khỏe” tài chính và rủi ro của doanh nghiệp mà còn góp phần rút ngắn đáng kể thời gian thẩm định, cũng như phê duyệt các khoản vay.

Về góc độ giải pháp công nghệ, ông Lê Thanh Dũng - Tổng Giám đốc M-invoice cho rằng, xu hướng thanh toán không tiền mặt là nền tảng tất yếu để chuẩn hóa dữ liệu tài chính, tuy nhiên, thách thức lớn nhất là làm sao để các khâu vận hành không còn rời rạc.

Ông Lê Thanh Dũng - Tổng Giám đốc M-invoice cho rằng, xu hướng thanh toán không tiền mặt là nền tảng tất yếu. Ảnh: Đức Mỹ

Ông Lê Thanh Dũng cho rằng, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt không đơn thuần chỉ là công cụ thu chi mà còn đóng vai trò là đòn bẩy chiến lược cho sự phát triển của doanh nghiệp.

Việc áp dụng các giải pháp này giúp chuẩn hóa dữ liệu và hoàn thiện các quy trình quản lý từ đầu đến cuối (E2E) một cách đồng bộ, giúp bộ máy vận hành trở nên minh bạch, tối ưu hơn và giảm thiểu các sai sót thủ công.

Từ phía tổ chức tín dụng, ông Ngô Trần Trí Thông - Giám đốc Phát triển Kinh doanh Ngân hàng VPBank chia sẻ tín hiệu tích cực khi xu hướng vay tín chấp phục vụ sản xuất kinh doanh đang tăng trưởng mạnh mẽ. Các sản phẩm tài chính hiện đại đang dần thay đổi tư duy, tập trung vào việc dựa trên dữ liệu giao dịch thực tế và hành vi tài chính của doanh nghiệp thay vì chỉ tập trung vào tài sản đảm bảo như trước đây.

Sự thay đổi này mở ra cơ hội cực kỳ lớn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, những đơn vị thường thiếu tài sản thế chấp nhưng lại có dòng tiền hoạt động năng động và minh bạch.

Số hóa dòng tiền ngay từ khâu vận hành hàng ngày

Từ thực trạng trên, các chuyên gia và nhà cung cấp giải pháp khuyến nghị, các doanh nghiệp cần chủ động thực hiện số hóa và chuẩn hóa dòng tiền ngay từ khâu vận hành hàng ngày.

Đặc biệt, trong khoảng thời gian từ 6 đến 12 tháng tới, doanh nghiệp cần tập trung cao độ vào việc cải thiện chất lượng dữ liệu để nâng cao khả năng tiếp cận vốn trong tương lai.

Bà Nguyễn Thị Ngọc Hạnh lưu ý, doanh nghiệp không nên coi việc minh bạch tài chính là một gánh nặng về thủ tục hành chính, mà hãy nhìn nhận đó là một khoản đầu tư chiến lược để khơi thông nguồn vốn và tạo đà bứt phá.

Các chuyên gia đều cho rằng sự công khai và hiện đại hóa dữ liệu góp phần khơi thông mọi nguồn lực kinh tế. Ảnh: Đức Mỹ

Quá trình này không chỉ giúp nâng cao giá trị thương hiệu mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững trong tương lai. Sự công khai và hiện đại hóa dữ liệu chính là con đường ngắn nhất để khơi thông mọi nguồn lực kinh tế.

Ông Lê Thanh Dũng nhấn mạnh, doanh nghiệp sở hữu một nền tảng dữ liệu tốt không chỉ nâng cao xếp hạng tín nhiệm mà còn tạo ra nền tảng vững chắc để mở rộng quy mô, gọi vốn thành công và sẵn sàng ứng dụng các công nghệ phân tích tài chính tiên tiến.

Do đó, sự quyết tâm chuyển mình trong việc phát triển các giải pháp tài chính số sẽ là người bạn đồng hành tin cậy, giúp doanh nghiệp đứng vững và phát triển mạnh mẽ trong giai đoạn kinh tế mới đầy biến động.

Các chuyên gia đều cho rằng, việc xây dựng một hệ sinh thái số toàn diện, gia tăng khả năng kết nối và trải nghiệm khách hàng chính là nền tảng cốt lõi để doanh nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh trong kỷ nguyên công nghệ.

Công ty M-invoice chính thức mắt giải pháp thanh toán thông minh m2PAY. Ảnh: Đức Mỹ

Tại sự kiện lần này, Công ty M-invoice chính thức mắt giải pháp thanh toán thông minh m2PAY, đánh dấu bước chuyển quan trọng của M-invoice khi chính thức mở rộng sang lĩnh vực giải pháp tài chính cho doanh nghiệp. Đồng thời, triển khai ký kết hợp tác với các đơn vị VPBank, NextPay và MicroFund đặt nền móng cho một hệ sinh thái giải pháp tài chính số toàn diện. Góp phần giúp doanh nghiệp có những công cụ như m2PAY để số hóa toàn bộ vòng đời giao dịch, rút ngắn vòng quay thu tiền và tự động hóa quá trình đối soát dòng tiền của doanh nghiệp.