OCB bị thanh tra chỉ ra loạt tồn tại, lợi nhuận quý III được dự báo ra sao?

OCB được dự báo lãi tăng, thanh tra chỉ ra loạt tồn tại từ tín dụng đến lãi suất.

Thanh tra chỉ ra tồn tại trong cấp tín dụng, kiểm soát nội bộ

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã công bố Thông báo Kết luận thanh tra tại OCB. Kết luận thanh tra ghi nhận, trong thời kỳ thanh tra, OCB có ý thức tuân thủ, chấp hành các quy định của pháp luật, quy định của Ngân hàng Nhà nước, hoạt động kinh doanh tăng trưởng qua từng năm.

Về cơ bản, OCB tích cực chấp hành, thực hiện các chủ trương, định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước; đa dạng sản phẩm, đẩy mạnh tín dụng xanh, hoạt động và phát triển bền vững, hoàn thiện chính sách tín dụng xanh với tỷ trọng dư nợ tín dụng xanh trên tổng dư nợ toàn ngân hàng tương đương 11%.

Bên cạnh những kết quả đạt được, kết luận thanh tra cũng chỉ ra một số vi phạm, tồn tại.

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với một số hành vi liên quan đến hoạt động cấp tín dụng, phân loại tài sản có, báo cáo các giao dịch phải báo cáo không đúng thời hạn theo quy định của pháp luật, thực hiện giao dịch ngoại tệ, ban hành quy định nội bộ. Ngày 18/8/2026, OCB đã nộp đầy đủ số tiền phạt vi phạm hành chính.

Ngoài ra, trong hoạt động, OCB còn một số tồn tại khác liên quan đến hoạt động kiểm soát nội bộ; thẩm định, quyết định cấp tín dụng; kiểm tra, giám sát sau cho vay; việc cơ cấu thời hạn trả nợ cho khách hàng; hoạt động mua bán ngoại tệ; việc chấp hành chính sách về lãi suất huy động.

Về nguyên nhân, kết luận thanh tra nêu những tồn tại trên xuất phát từ cả nguyên nhân khách quan và chủ quan. Về khách quan, tình hình kinh tế, chính trị trên thế giới và tại Việt Nam có nhiều diễn biến khó lường, gây khó khăn trong kiểm soát và thực hiện kế hoạch hoạt động kinh doanh, tăng trưởng, phát triển của doanh nghiệp; áp lực cạnh tranh về huy động lãi suất trên thị trường.

Về chủ quan, công tác chỉ đạo, kiểm tra, giám sát từ các cấp quản lý chưa thực sự hiệu quả, một số tập thể và cá nhân tại các đơn vị kinh doanh chưa thực hiện đúng, đầy đủ quy định của pháp luật và quy định nội bộ của OCB.

Các tập thể, cá nhân có liên quan trực tiếp phải chịu trách nhiệm đối với các vi phạm, tồn tại nêu tại Kết luận thanh tra. Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Ban điều hành OCB trong từng thời kỳ chịu trách nhiệm chung đối với các vấn đề được nêu tại Kết luận thanh tra.

Về biện pháp xử lý, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước yêu cầu Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Ban điều hành OCB rà soát, chấn chỉnh, rút kinh nghiệm trong công tác quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát các hoạt động của OCB; chỉ đạo việc xác định và xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân có liên quan; chỉ đạo các bộ phận có liên quan xây dựng kế hoạch khắc phục các vi phạm, tồn tại được nêu tại Kết luận thanh tra.

Lợi nhuận quý III được dự báo khoảng 1.600 - 1.650 tỷ đồng

Trong khi kết luận thanh tra đặt ra yêu cầu khắc phục một số vi phạm, tồn tại, hoạt động kinh doanh của OCB trong nửa đầu năm 2026 ghi nhận tăng trưởng về tín dụng và lợi nhuận.

Theo báo cáo tài chính hợp nhất soát xét, lũy kế 6 tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế đạt 2.470 tỷ đồng, tăng 30,5% so với cùng kỳ và hoàn thành 35,5% kế hoạch năm 6.960 tỷ đồng.

Động lực đáng chú ý đến từ hoạt động tín dụng. Đến cuối tháng 6/2026, dư nợ cho vay khách hàng đạt 220.345 tỷ đồng, tăng 10,9% so với đầu năm và 18,3% so với cùng kỳ.

Tuy nhiên, tốc độ tăng tiền gửi khách hàng thấp hơn cho vay. Cuối quý II, tiền gửi khách hàng đạt 159.695 tỷ đồng, tăng 6,4% so với đầu năm. Chi phí vốn trong quý II tăng lên 5,6%, trong khi biên lãi ròng duy trì quanh 3%.

Chất lượng tài sản cũng là yếu tố đáng chú ý. Cuối quý II/2026, tỷ lệ nợ xấu của OCB ở mức 3,5%, cao hơn mức 3,2% cuối năm 2025. Nợ nhóm 2 tăng 49,9% so với đầu năm, lên 5.209 tỷ đồng; tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 59,4%.

Bước sang quý III, các công ty chứng khoán vẫn dự báo lợi nhuận OCB tiếp tục tăng so với cùng kỳ, song chi phí dự phòng là yếu tố bù trừ đáng kể.

Theo báo cáo ước tính kết quả kinh doanh quý III/2026 của SSI Research, thu từ nợ xấu đã xử lý tăng tốt và thu lãi thuần tích cực được dự kiến là động lực chính giúp tổng thu nhập hoạt động của OCB tăng 18% so với cùng kỳ.

Tuy nhiên, SSI Research dự báo chi phí dự phòng tăng mạnh 116% so với cùng kỳ, qua đó bù trừ phần lớn mức tăng từ hoạt động kinh doanh. Trên cơ sở đó, công ty chứng khoán này ước tính lợi nhuận trước thuế quý III/2026 của OCB đạt khoảng 1.650 tỷ đồng, tăng 7% so với cùng kỳ và 32% so với quý trước.

MBS Research đưa ra dự báo thận trọng hơn. Theo báo cáo ngành Ngân hàng mới đây, tăng trưởng tín dụng của OCB trong quý III được MBS Research dự báo giảm tốc xuống 2,9% so với quý trước do tín dụng đến cuối quý II đã gần sử dụng hết hạn mức tăng trưởng tín dụng được cấp là 12%.

Ngược lại, huy động tiền gửi được MBS Research dự báo tăng 5% so với quý trước, đưa tăng trưởng huy động đến cuối quý III lên 12% so với đầu năm. Biên lãi ròng (NIM) được dự báo duy trì ở mức 2,9%, tương đương quý II nhưng giảm 10 điểm cơ bản so với cùng kỳ.

Đáng chú ý, MBS Research dự kiến chi phí trích lập dự phòng của OCB trong quý III tăng khoảng 2,5 lần so với cùng kỳ do nền thấp của năm trước, nhưng giảm 10% so với quý II. Theo đó, lợi nhuận trước thuế quý III có thể đạt khoảng 1.600 tỷ đồng, tăng 5,7% so với cùng kỳ.

Lũy kế 9 tháng, lợi nhuận trước thuế được dự báo đạt khoảng 4.100 tỷ đồng, tăng 19,5% và hoàn thành khoảng 60% kế hoạch năm.