Thông tư số 151/2025/TT-BTC: Gia hạn, chuẩn hóa chuyển đổi chứng chỉ đại lý bảo hiểm

Ngày 31/12/2025, Bộ Tài chính ban hành Thông tư số 151/2025/TT-BTC sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 69/2022/TT-BTC quy định chi tiết về chứng chỉ bảo hiểm, chứng chỉ đại lý bảo hiểm, chứng chỉ môi giới bảo hiểm và chứng chỉ về phụ trợ bảo hiểm.

Thông tư được ban hành trên cơ sở Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, đã được sửa đổi, bổ sung năm 2025, cùng các nghị định quy định chức năng, nhiệm vụ của Bộ Tài chính, nhằm tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động hành nghề bảo hiểm trong bối cảnh thị trường đang từng bước chuẩn hóa và chuyên nghiệp hóa.

Thông tư số 151/2025/TT-BTC kéo dài thời hạn sử dụng chứng chỉ đại lý bảo hiểm được cấp trước ngày 1/1/2023 đến hết 30/6/2026. (Ảnh minh họa)

Một trong những nội dung đáng chú ý của Thông tư số 151/2025/TT-BTC là việc điều chỉnh mốc thời gian sử dụng và chuyển đổi chứng chỉ đại lý bảo hiểm được cấp trước ngày 01/01/2023. Theo đó, các chứng chỉ này được phép sử dụng đến hết ngày 30/6/2026, thay vì phải chấm dứt hiệu lực sớm hơn như lộ trình trước đây. Quy định này tạo thêm “khoảng đệm” cần thiết cho doanh nghiệp bảo hiểm và đội ngũ đại lý trong quá trình chuyển đổi sang hệ thống chứng chỉ mới, đồng thời hạn chế nguy cơ gián đoạn hoạt động phân phối bảo hiểm trên thị trường.

Thông tư cũng làm rõ phạm vi sử dụng của từng loại chứng chỉ đại lý bảo hiểm, đặc biệt là đối với chứng chỉ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cơ bản và chứng chỉ đại lý bảo hiểm sức khỏe.

Theo quy định sửa đổi, chứng chỉ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cơ bản được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý đối với các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ (trừ bảo hiểm hàng hải, hàng không), đồng thời bao gồm các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tử kỳ có thời hạn từ một năm trở xuống.

Tương tự, chứng chỉ đại lý bảo hiểm sức khỏe được phép triển khai các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tử kỳ ngắn hạn. Việc điều chỉnh này góp phần thống nhất phạm vi hành nghề, tránh cách hiểu chồng chéo trong thực tiễn áp dụng.

Liên quan đến yêu cầu kiến thức về bảo hiểm, Thông tư 151/2025/TT-BTC sửa đổi nội dung thi đối với chứng chỉ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cơ bản theo hướng gắn với kiến thức chung về bảo hiểm, nguyên lý hoạt động và các nghiệp vụ cơ bản tương ứng với phạm vi sản phẩm được phép phân phối.

Cách tiếp cận này nhằm bảo đảm đại lý bảo hiểm có nền tảng kiến thức phù hợp với sản phẩm cung cấp cho khách hàng, qua đó nâng cao chất lượng tư vấn và bảo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiểm.

Một điểm nhấn khác của Thông tư là quy định cụ thể hơn về việc chuyển đổi chứng chỉ đại lý bảo hiểm sang chứng chỉ đại lý bảo hiểm liên kết đơn vị. Các trường hợp được chuyển đổi bao gồm chứng chỉ đại lý bảo hiểm kèm theo chứng chỉ hoặc chứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị do cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ cấp. Việc chuyển đổi phải được hoàn tất trước ngày 30/6/2026; sau thời điểm này, các chứng chỉ được cấp trước ngày 01/01/2023 sẽ hết hiệu lực nếu chưa được chuyển đổi theo quy định.

Thông tư cũng bổ sung, hoàn thiện quy trình, thủ tục chuyển đổi chứng chỉ đại lý bảo hiểm, trong đó quy định rõ trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc lập và gửi hồ sơ chuyển đổi cho đại lý đang hoạt động, thời hạn tiếp nhận, yêu cầu bổ sung hồ sơ cũng như thời gian giải quyết. Cách thiết kế quy trình theo mốc thời gian cụ thể được kỳ vọng sẽ nâng cao tính minh bạch, thống nhất trong triển khai trên toàn thị trường.

Bên cạnh đó, Thông tư 151/2025/TT-BTC điều chỉnh, thay thế một số phụ lục liên quan đến đăng ký thi chứng chỉ đại lý bảo hiểm theo tháng và theo quý, phù hợp với phương thức tổ chức thi và quản lý hiện nay. Đồng thời, một số quy định, cụm từ không còn phù hợp trong Thông tư 69/2022/TT-BTC (đã được sửa đổi, bổ sung) cũng được bãi bỏ nhằm bảo đảm tính thống nhất của hệ thống văn bản.

Theo quy định về hiệu lực, Thông tư số 151/2025/TT-BTC có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2026, riêng một số nội dung liên quan đến bãi bỏ, điều chỉnh điều khoản có hiệu lực từ ngày 01/7/2026. Việc ban hành Thông tư được đánh giá là bước tiếp theo trong quá trình chuẩn hóa đội ngũ hành nghề bảo hiểm, góp phần nâng cao chất lượng thị trường và tăng cường kỷ cương, minh bạch trong hoạt động đại lý bảo hiểm tại Việt Nam.