MB mở rộng tài trợ tới nhiều tầng trong chuỗi cung ứng

Nhu cầu vốn ở các tầng sâu trong chuỗi cung ứng

Trong chuỗi cung ứng, một sản phẩm trước khi đến doanh nghiệp đầu ngành có thể đi qua nhiều cấp nhà cung cấp. Doanh nghiệp ở mỗi cấp cần vốn để mua nguyên vật liệu, duy trì sản xuất và đáp ứng tiến độ giao hàng. Khi quy mô đơn hàng tăng, nhu cầu vốn lưu động của các doanh nghiệp tham gia chuỗi cũng tăng theo.

Đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, việc có đơn hàng và đầu ra chưa đồng nghĩa với khả năng tiếp cận vốn thuận lợi. Theo thông tin MB công bố ngày 28/9, phương thức cấp vốn truyền thống thường xem xét tài sản bảo đảm, báo cáo tài chính và lịch sử tín dụng của từng doanh nghiệp. Những yêu cầu này có thể tạo khó khăn cho các nhà cung cấp ở tầng sâu, dù họ đang tham gia cung ứng cho một chuỗi sản xuất có giao dịch thường xuyên.

Doanh nghiệp trung tâm cũng có nhu cầu theo dõi công nợ, thanh toán và tình hình hoạt động của hệ thống nhà cung cấp. Khi chuỗi có nhiều cấp, việc quản lý riêng từng mối quan hệ mua bán có thể hạn chế khả năng nhìn nhận dòng tiền trên toàn chuỗi. Theo MB, nhu cầu đặt ra là kết nối thông tin từ doanh nghiệp trung tâm tới nhà cung cấp trực tiếp và các nhà cung cấp ở những tầng tiếp theo.

Trên cơ sở đó, MB triển khai nền tảng tài trợ chuỗi cung ứng đa tầng, gọi tắt là SCF đa tầng. Nền tảng được thiết kế để kết nối doanh nghiệp trung tâm với nhà cung cấp tầng 1, đồng thời mở rộng tới nhà cung cấp tầng 2, tầng 3 và các cấp sâu hơn. Phạm vi này hướng tới các chuỗi có nhiều doanh nghiệp tham gia, trong đó nhu cầu tài chính phát sinh tại từng khâu cung ứng.

Theo MB, giải pháp kết hợp các phương thức tài chính với giải pháp phi tín dụng. Việc kết nối giao dịch giữa các bên là cơ sở để doanh nghiệp theo dõi công nợ, quản lý thanh toán và xem xét nhu cầu tài chính phát sinh trong chuỗi. Với nhà cung cấp, thông tin về giao dịch và vai trò của doanh nghiệp trong chuỗi được sử dụng trong quá trình tiếp cận giải pháp.

Cách tiếp cận này gắn nhu cầu vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa với hoạt động cung ứng thực tế. Chẳng hạn, một nhà cung cấp cần mua thêm nguyên vật liệu để thực hiện đơn hàng sẽ quan tâm tới thời điểm thu được công nợ. Khả năng xử lý công nợ sớm hơn có thể giúp doanh nghiệp chủ động kế hoạch sản xuất. Mức độ đáp ứng của giải pháp trong từng trường hợp sẽ phụ thuộc vào giao dịch và điều kiện áp dụng cụ thể.

Quản lý công nợ trên nền tảng số

Đối với doanh nghiệp trung tâm, MB cho biết nền tảng SCF đa tầng cung cấp công cụ quản lý công nợ và dòng tiền tập trung. Doanh nghiệp có thể theo dõi danh mục nhà cung cấp ở nhiều cấp, số hóa thông tin thanh toán và quản lý các giao dịch phát sinh trên cùng một hệ thống.

Giải pháp được MB hướng tới những doanh nghiệp đầu ngành có mạng lưới nhà cung cấp lớn trong các lĩnh vực sản xuất công nghiệp, điện tử, ô tô, thép, xây dựng, năng lượng, nông sản, thực phẩm và hàng tiêu dùng nhanh. Với các doanh nghiệp này, thông tin về công nợ và tiến độ thanh toán ở nhiều cấp nhà cung cấp có thể hỗ trợ việc điều phối vốn lưu động và quản trị hoạt động mua hàng.

Ở phía nhà cung cấp, MB giới thiệu tính năng cho phép gửi yêu cầu thu hộ công nợ trong vài phút. Theo ngân hàng, giao dịch theo cơ chế này không cần quy trình xét duyệt hạn mức, không yêu cầu tài sản bảo đảm và nhà cung cấp không phải nhận nợ vay. Đây là đặc điểm của tính năng thu hộ công nợ được MB công bố; doanh nghiệp tham gia cần căn cứ điều kiện của từng giao dịch để xác định phương án sử dụng phù hợp.

Với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, thời điểm nhận tiền từ công nợ có liên quan trực tiếp đến kế hoạch mua nguyên vật liệu, trả chi phí sản xuất và chuẩn bị cho đơn hàng tiếp theo. Vì vậy, bên cạnh khả năng tiếp cận khoản vay, các giải pháp hỗ trợ xử lý công nợ cũng là một cách đáp ứng nhu cầu vốn lưu động trong chuỗi cung ứng.

MB cho biết quy trình sử dụng nền tảng được thiết kế theo hướng tự động hóa toàn trình nhằm giảm thao tác thủ công. Ngân hàng cũng cho biết hệ thống tích hợp công nghệ blockchain và dữ liệu lớn để hỗ trợ xử lý, theo dõi giao dịch. Những công nghệ này được MB giới thiệu là một phần của nền tảng số; thông cáo chưa cung cấp số liệu so sánh về thời gian xử lý trước và sau khi áp dụng.

Về quá trình triển khai, đại diện MB cho biết nền tảng đã được áp dụng thử nghiệm cho nhiều doanh nghiệp đầu ngành trong các lĩnh vực thép, xây dựng, nông sản, điện tử và hàng tiêu dùng nhanh. Theo thông tin ngân hàng công bố, quy mô giao dịch khoảng 5.000 tỷ đồng là mức dự kiến sau sáu tháng triển khai thử nghiệm, không phải số liệu giao dịch đã hoàn tất.

Kết quả thử nghiệm là cơ sở để MB tiếp tục triển khai nền tảng tới các chuỗi cung ứng có nhiều cấp nhà cung cấp. Đối với doanh nghiệp trung tâm, trọng tâm là quản lý công nợ và thanh toán trên một hệ thống. Đối với nhà cung cấp, nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa, giải pháp tạo thêm phương thức xử lý công nợ gắn với giao dịch trong chuỗi.

Việc triển khai SCF đa tầng cũng cho thấy hướng phát triển sản phẩm tài chính dựa trên mối liên kết giữa các doanh nghiệp. Thay vì xem xét riêng nhu cầu của từng đơn vị, nền tảng ghi nhận các giao dịch phát sinh giữa doanh nghiệp trung tâm và những cấp nhà cung cấp tham gia. Theo MB, phạm vi kết nối này sẽ được mở rộng để đáp ứng nhu cầu quản lý dòng tiền và tiếp cận tài chính tại nhiều khâu của chuỗi cung ứng.