Khi ngân hàng không chỉ là nơi giữ tiền

Số hóa không phải lớp “trang điểm” bề mặt

Trong bối cảnh thị trường liên tục biến động bởi lãi suất, địa chính trị và áp lực thanh khoản, đại diện ngân hàng đã kể câu chuyện “đi qua sóng gió” của mình không còn là những con số tăng trưởng đơn thuần, mà là cách để đạt được những con số đó.

Chia sẻ tại talkshow mang tên “Nước cờ thịnh vượng: Chủ động dòng tiền - Nắm bắt lợi thế vốn cho doanh nghiệp SME”, ông Đào Gia Hưng, Giám đốc khối VPBank SME cho biết, thay vì coi số hóa là lớp “trang điểm” bề mặt, VPBank lựa chọn đi vào lõi vận hành: Từ eKYC, phê duyệt tự động bằng AI cho tới việc đưa các sản phẩm phức tạp lên nền tảng số. Kết quả là những quy trình từng mất vài ngày đến vài tuần, nay chỉ còn tính bằng phút.

Talkshow quy tụ đại diện ngân hàng và chuyên gia kinh tế bàn về bài toán dòng tiền SME.

Nhưng điều đáng chú ý không nằm ở tốc độ, mà ở tư duy phía sau: công nghệ không phải để “hiện đại hóa”, mà để loại bỏ ma sát trong trải nghiệm, điều vốn là rào cản lớn nhất giữa khách hàng và dịch vụ tài chính.

“Chúng tôi không làm chuyển đổi số theo kiểu phong trào. Chúng tôi làm một cách thực dụng và triệt để, bắt đầu từ việc thấu hiểu nỗi đau của khách hàng”, ông Hưng nhấn mạnh.

Nếu với khách hàng cá nhân, trải nghiệm là yếu tố trọng tâm, thì với doanh nghiệp, đặc biệt là khối SME, bài toán cốt lõi lại nằm ở dòng tiền và khả năng xoay chuyển linh hoạt. Talkshow đã hé lộ một hướng đi đáng chú ý của VPBank: Cho vay tín chấp dựa trên dữ liệu. Theo ông Đào Gia Hưng, ngân hàng không còn đặt trọng tâm vào tài sản thế chấp, mà chuyển sang đánh giá “sức khỏe” dòng tiền của doanh nghiệp.

Cách tiếp cận này mở rộng cơ hội tiếp cận vốn cho những doanh nghiệp “không có gì ngoài con người”, như startup công nghệ hoặc doanh nghiệp dịch vụ. Các khoản vay có thể được phê duyệt trong ngày, dựa trên lịch sử giao dịch và dữ liệu lớn, qua đó dần thay đổi cách thức đánh giá rủi ro truyền thống.

Tuy nhiên, ở góc nhìn chuyên gia, vấn đề không dừng lại ở việc “có thể vay”. Chuyên gia kinh tế Lâm Minh Chánh cảnh báo: “Đừng vay chỉ vì thấy vay được. Hãy đảm bảo đồng vốn tạo ra dòng tiền ngay, nếu không bạn đang làm thuê cho ngân hàng.”

Sự đối thoại hai chiều giữa giải pháp tài chính và kỷ luật sử dụng vốn đã tạo nên chiều sâu cho chương trình, vượt ra ngoài những khuyến nghị một chiều quen thuộc.

Dữ liệu, AI và “cuộc chiến sinh tồn” của ngành ngân hàng

Một trong những điểm nhấn đáng chú ý của talkshow là góc nhìn về tương lai ngành tài chính, nơi công nghệ không còn là lợi thế cạnh tranh, mà trở thành điều kiện tồn tại. Theo chuyên gia Lâm Minh Chánh, đây không còn là xu hướng, mà là cuộc chiến sinh tồn; ngân hàng nào không thay đổi sẽ bị đào thải.

Trong bối cảnh đó, các khái niệm như ngân hàng nhúng (Embedded Banking), ngân hàng mở (Open Banking) hay trí tuệ nhân tạo (AI) đã hiện diện trong hầu hết các hoạt động thường ngày, từ thanh toán, mua sắm đến quản trị doanh nghiệp. Điểm then chốt nằm ở dữ liệu: Tổ chức nào sở hữu dữ liệu sạch và năng lực phân tích vượt trội sẽ nắm lợi thế trên thị trường. Đây cũng là nền tảng để các mô hình cho vay tín chấp, quản trị rủi ro thông minh và cá nhân hóa trải nghiệm vận hành hiệu quả, thay vì tiềm ẩn rủi ro hệ thống.

Bên cạnh công nghệ và sản phẩm, talkshow còn mở ra một góc nhìn khác về khái niệm “thịnh vượng”. Theo ông Đào Gia Hưng, thịnh vượng không thể chỉ đo bằng tiền, khi những yếu tố như sức khỏe, tinh thần hay sự gắn kết cộng đồng ngày càng trở nên quan trọng.

Trên cơ sở đó, VPBank tiếp cận thịnh vượng qua bốn trụ cột gồm tài chính, cộng đồng, thể chất và tinh thần, đồng thời mở rộng vai trò từ cung cấp dịch vụ ngân hàng sang xây dựng hệ sinh thái gắn với các tiêu chí ESG và hoạt động cộng đồng. Ở góc độ rộng hơn, chuyên gia Lâm Minh Chánh cho rằng thế hệ trẻ đang tái định nghĩa sự giàu có theo hướng đề cao trải nghiệm và tự do, thay vì chỉ tích lũy tài sản.

Sự thay đổi này đặt ra yêu cầu mới đối với ngành ngân hàng: không dừng ở cung cấp sản phẩm, mà cần trở thành một “trợ lý tài chính” thực sự, có khả năng thấu hiểu và đồng hành với từng quyết định của khách hàng.

Không đi theo một tuyến nội dung cố định, talkshow “Nước cờ thịnh vượng: Chủ động dòng tiền - Nắm bắt lợi thế vốn cho doanh nghiệp SME” mang đến nhiều lát cắt thực tế, từ câu chuyện startup không có tài sản thế chấp, hộ kinh doanh chuyển đổi số bằng QR, đến các vấn đề về nợ tín dụng, bảo mật và quản trị rủi ro.

Những chia sẻ này không chỉ cung cấp thông tin, mà còn gợi mở một cách tiếp cận hệ thống hơn về tài chính, giúp người xem nhìn lại cách vận hành dòng tiền của chính mình. Theo đại diện VPBank, mục tiêu là xây dựng hình ảnh một đối tác đồng hành, hỗ trợ khách hàng thực hiện các mục tiêu tài chính một cách đơn giản và bền vững.

Chính vì vậy, giá trị của talkshow không nằm ở các con số hay sản phẩm cụ thể, mà ở khả năng gợi mở những câu hỏi cốt lõi về cách hiểu, quản trị và sử dụng dòng tiền. Đây cũng là nội dung được kỳ vọng sẽ mang lại nhiều bài học thực tiễn cho cộng đồng doanh nghiệp SME trong bối cảnh mới.